Abgeltungssteuer ab 1.1.2009

Handeln Sie jetzt!

1. Die Abgeltungssteuer auf Zinsen und Dividenden ist nicht zu vermeiden, sehr wohl aber die Abgeltungssteuer auf Kursgewinne.
   
   
2. Ihr Depot sollte in diesem Jahr möglichst langfristig aufgestellt werden, damit in den folgenden Jahren keine Tauschvorgänge notwendig sind, wodurch die Abgeltungssteuer auf Kursgewinne ausgelöst wird.
   
   
3. Bestens geeignet sind Dachfonds oder breit streuende, international anlegende, aktiv gemanagte Aktienfonds, wenn sie denn die Gewinne thesaurieren (hier bleibt die Anzahl der Fondsanteile gleich, der Wert der Anteile steigt). Die Kursgewinne unterliegen nicht der Abgeltungssteuer.
   
   
4. Gefährlich sind ausschüttende Fonds, da mit den Ausschüttungen immer wieder neue Anteile gekauft werden und für diese neuen Anteile die Abgeltungssteuer auf Kursgewinne greift. Obwohl der ursprüngliche Fonds schon in 2008 gekauft wurde, bzw. im Bestand war, wird er ab 2009 bei jeder Ausschüttung mehr und mehr mit der Abgeltungssteuer „infiziert“. Zudem besteht nicht die Möglichkeit bei einem Verkauf erst die „schlechten“ Anteile zu verkaufen und die „guten“, abgeltungssteuerfreien Anteile zu behalten, denn es gilt die Verkaufsregel: First in, first out!

 

 

 

Check-Liste für Ihr Depot 2008

 

• Welche meiner Fonds sind thesaurierende Fonds? Oft tragen diese Fonds das Kürzel acc im Namen. Thesaurierende Fonds sind z.B. DWS Akkumula, DWS Top 50 Asien, Threadneedle European Growth Fund, Threadneedle European Select Fund, Templeton Growth (Euro) Fund A (acc), alle Sauren Dachfonds. Es besteht zunächst kein Handlungsbedarf.

• Welche meiner Fonds sind ausschüttende Fonds? Manchmal tragen diese Fonds das Kürzel dis im Namen. Hier nun eine beispielhafte Aufzählung der gängigsten ausschüttenden Fonds: Templeton Growth Fund Inc. Dieser amerikanische „Altmeister“ schüttet in der Regel zweimal im Jahr aus und dies in einem nicht unerheblichen Umfang. Es besteht dringender Handlungsbedarf!!! Gerade dieser US-Fonds muss ausgetauscht werden! Mittlerweile gibt es eine thesaurierende Luxemburger Variante des Fonds (s.o.). Des weiteren betroffen sind z.B. Fidelity European Growth Fund A,  DWS Vermögensbildungsfonds I,  FT Interspezial,  JPM Global Equity (EUR) A (dis),  JPM Eastern Europe Equity A EUR (dis) u.v.a.

• Der nächste Schritt ist eine grundsätzliche Portfolioausrichtung für die nächsten Jahre/Jahrzehnte. Dies kann sinnvoller Weise mit unserem Portfolio-Generator professionell geschehen. Es ist ja durchaus nicht unüblich, dass auch ein ehemals effizientes Portfolio (hinsichtlich Rendite/Risiko-Verhältnis) mittlerweile nicht mehr optimal Ihren heutigen Bedürfnissen und Erwartungen entspricht. Erst am Ende dieser Beratung erfolgt die eventuell notwendige Neu-Bestückung des Depots mit thesaurierenden Fonds. Die Tauschgebühr beträgt nur 20% des sonst üblichen Ausgabeaufschlags (in der Regel also 1%).

 

 

---